Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске

Содержание

Информация по кредитам и ипотеке

Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске

Цель кредитования для банков заключается в получении прибыли в виде процентов, оплачиваемых за пользование ссудными средствами. Поэтому кредиты выдаются после тщательной оценки платежеспособности предполагаемого клиента. Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, по сути, заключается в выдаче нового целевого займа, направленного на погашение старого. Однако, при этом у банка нет уверенности в стабильности дохода заемщика, достаточности у него средств погашать немалые суммы по рефинансируемому кредиту.

Как рефинансировать кредит, находясь в декретном отпуске

Возможность рефинансирования ипотеки, оформленной до декрета, зависит от семейного дохода. Если его достаточно для осуществления ежемесячных платежей – не стоит беспокоиться. Банк в первую очередь интересует не источник средств, а их наличие.

Если оплачивать взносы по ссуде становится непосильной ношей, не нужно ждать просрочки, передачи кредита коллекторам или исполнительной службе. Сам по себе декрет не является веской причиной для отсрочки или защитой от санкций кредитной организации. При тяжелом материальном положении следует обращаться в тот банк, который выдал ипотеку и просить льготные условия.

Некоторые банки могут пойти навстречу молодой маме и предоставить отсрочку платежа в виде кредитных каникул на оплату тела кредита.

Если банк не идет на уступки, можно попробовать перекредитовать ипотеку в другом банке. Делается это для получения лучших условий по обслуживанию долга:

  • снижение процента;
  • увеличение срока для уменьшения ежемесячного платежа;
  • уменьшение срока для снижения общей переплаты;
  • экономия на обслуживании долга (отмена комиссий, оплаты страхового полиса);
  • смена валюты по займу.

В каких случаях рефинансировать ипотеку выгодно:

  • новая ставка ниже действующей минимум на один пункт (даже с учетом оплаты страховки и услуг оценщика жилья, особенно если ипотека погашается раньше срока за счет налогового вычета, материнского капитала);
  • отсутствие дополнительных комиссий или платежей, либо они ниже;
  • переход долга в банк, где один из супругов получает зарплату.

Альтернативой может стать получение нового займа на имя супруга, чьи доходы позволяют взять достаточную для погашения старого кредита сумму. От заработной платы сотрудники банка пропорционально вычтут расходы на содержание жены и детей. От остатка суммы и будет рассчитана возможная сумма ссуды.

Для рефинансирования ипотеки можно привлечь созаемщиков, чей доход будет учтен банком. В роли созаемщиков могут выступать супруги, их родители, другие родственники. Чем большую сумму общего семейного бюджета есть возможность подтвердить документально, тем выше шанс получить рефинансирование.

Чего точно не стоит делать при попытке перекредитования ипотеки – это пытаться получить кредит, скрыв свой статус молодого родителя, предоставив поддельные документы. Когда обман будет раскрыт, кредитор вправе потребовать возврата займа через суд, а горе-заемщик будет навсегда внесен в черный список для финансовых учреждений.

Увеличить шансы на положительное решение при рефинансировании поможет:

  • наличие стабильных дополнительных доходов (проценты от банковского вклада, плата за жилье в аренде);
  • предоставление в залог имущества;
  • привлечение поручителей, созаемщиков;
  • кредитная история в банке без опозданий;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • до выхода из декрета остается до трех месяцев;
  • страховка жизни и здоровья заемщика.

Документы для перекредитования ипотеки в декретном отпуске

Стандартный набор для рефинансирования ипотечного кредита включает:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки или контрактов;
  • свидетельство о семейном положении, рождении детей;
  • справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
  • договор и дополнения к нему;
  • документ о качестве и своевременности платежей;
  • правоустанавливающее свидетельство на залоговую квартиру;
  • отчет о проведении оценки объекта залога.

Поручители, созаемщики при рефинансировании ипотеки в декрете собирают практически такой же пакет бумаг. Общие условия перекредитования ипотеки одинаковые для всех кредитных учреждений:

  • фиксированный процент;
  • срок от 1 до 30 лет;
  • сумма займа до 85% от оценочной стоимости жилья;
  • аннуитетный режим погашения;
  • штраф и пеня за несвоевременную оплату;
  • безналичное целевое перечисление средств.

При рефинансировании платежеспособность заемщика и поручителя будут оценивать заново. То есть, при уходе супруги в декретный отпуск совокупный доход семьи падает. Это снижает шансы на положительное решение, так же как и проблемы с оплатами регулярных взносов по действующему или другим кредитам.

Расходы при перекредитовании

Рефинансирование предусматривает оформление нового кредита с целью погашения долга по старому. Перед тем, как решиться на рефинансирование, нужно оценить расходы на процедуру. Ведь оформление нового договора требует таких выплат:

  • страхование здоровья, жизни, объекта залога;
  • экспертная переоценка объекта недвижимости;
  • нотариальные услуги и государственные пошлины;
  • дополнительные банковские комиссии – за открытие счета, перевод средств по платежному поручению на погашение действующей ипотеки, комиссии при внесении ежемесячных платежей.

Рефинансирование ипотеки в декрете – задача непростая. Не все банки пойдут на перекредитование при ограниченных финансовых возможностях заемщика. Процедура будет длительная и затратная. Однако на перекредитование стоит решаться из-за таких преимуществ:

  • сокращение срока выплат;
  • уменьшение нагрузки на семейный бюджет;
  • выведение квартиры из обеспечения, если получится оформить беззалоговую ссуду.

Что происходит с ипотекой после развода

Купленная в ипотеку квартира считается совместно нажитым имуществом, если ссуда получена в браке. Долги по кредиту также делятся на обе стороны. Если квартира куплена до свадьбы, то жилье и выплаты по ипотеке остается тому супругу, который оформил кредит. Вторая сторона сможет претендовать на возврат внесенной существенной суммы в счет погашения или ремонта, если сможет доказать, что на это ушли личные деньги. Это достаточно спорная ситуация и доказать, что деньги были не из общего бюджета проблематично.

При рефинансировании ипотеки супруга можно сделать созаемщиком. При этом следует предусмотреть, что при разводе, независимо от прав второго супруга на владение недвижимостью, он должен выполнять обязательства солидарного должника. Чтобы избежать этого, следует при рефинансировании составить соглашение между супругами о том, что делать с обязательствами и жильем в случае развода.

Источник: http://info-credit24.ru/kredit/vozvratyi-kredit/refinansirovanie-ipoteki-v-dekretnom-otpuske.html

Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске

04.05.2018

При рефинансировании платежеспособность заемщика и поручителя будут оценивать заново. То есть, при уходе супруги в декретный отпуск совокупный доход семьи падает. Это снижает шансы на положительное решение, так же как и проблемы с оплатами регулярных взносов по действующему или другим кредитам.

Альтернативой может стать получение нового займа на имя супруга, чьи доходы позволяют взять достаточную для погашения старого кредита сумму. От заработной платы сотрудники банка пропорционально вычтут расходы на содержание жены и детей. От остатка суммы и будет рассчитана возможная сумма ссуды.

Рефинансирование ипотечного кредита – насколько это выгодно? Плюсы и минусы программы, процедура и необходимые документы

Из-за снижения уровня инфляции и других факторов ставки на ипотечные кредиты периодически снижаются, что делает рефинансирование такого долга выгодным и без учёта того факта, что уменьшение суммы кредита и его срока при перекредитовании существенно снижают ежемесячный платёж. В такой ситуации выгодно рефинансировать практически любую ипотеку.

  • общий размер кредита не больше 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти, не больше 3 миллионов для других регионов;
  • заёмщик участвует в государственной программе страхования объекта залога, а также здоровья и жизни;
  • первый взнос из собственных средств заёмщика составляет минимум 20% от цены жилья;
  • жильё приобретается на первичном рынке.

Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске: стоит ли скрывать данный факт

Альтернативой может стать получение нового займа на имя супруга, чьи доходы позволяют взять достаточную для погашения старого кредита сумму. От заработной платы сотрудники банка пропорционально вычтут расходы на содержание жены и детей. От остатка суммы и будет рассчитана возможная сумма ссуды.

Читайте также  Льготная ипотека для медицинских работников

Возможность рефинансирования ипотеки, оформленной до декрета, зависит от семейного дохода. Если его достаточно для осуществления ежемесячных платежей – не стоит беспокоиться. Банк в первую очередь интересует не источник средств, а их наличие.

Если оплачивать взносы по ссуде становится непосильной ношей, не нужно ждать просрочки, передачи кредита коллекторам или исполнительной службе. Сам по себе декрет не является веской причиной для отсрочки или защитой от санкций кредитной организации. При тяжелом материальном положении следует обращаться в тот банк, который выдал ипотеку и просить льготные условия.

Некоторые банки могут пойти навстречу молодой маме и предоставить отсрочку платежа в виде кредитных каникул на оплату тела кредита.

Рекомендуем прочесть:  Карта мир и пенсия

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рассчитать рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке России через его официальный сайт не получится в силу отсутствия специальной программы. Поэтому заёмщику придётся самостоятельно высчитывать ежемесячный платёж и возможную выгоду от погашения текущих долгов за счёт нового займа. В расчётах непременно нужно учесть стоимость страховой защиты от несчастного случая и потери работы.

Погасить долговые обязательства по кредиткам, дебетовому овердрафту, потребам и автокредитам можно в пределах 3 миллионов рублей, срок погашения такого займа – 5 лет максимум. В итоге заёмщик получает сниженную ставку и возможность объединения кредитов, уменьшает ежемесячный платёж, а также может взять дополнительную сумму наличными, сверх суммы рефинансируемых долговых обязательств.

Как взять ипотеку женщине в декретном отпуске

  • Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет им работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
  • Подработка. Если на основную работу выйти не удалось, женщина вполне может найти подработку — заняться, к примеру, фрилансом или работать дома на аутсорсе. Во всех случаях понадобится продемонстрировать банку заключенный с заказчиком договор и квитанции о переводе средств. О том, как можно заработать деньги, сидя дома с ребенком, читайте здесь.
  • Частная практика или свой бизнес. Например, женщина-адвокат, даже находясь в декрете, может оказывать юридические консультации на дому. В этом случае нужно будет принести в банк разрешение на ведение частной деятельности и заполненную налоговую декларацию за текущий и прошлый налоговый период.
  • Пособия, пенсии, социальные выплаты. Если удалось оформить что-то из льгот — например, субсидии на оплату квартплаты — то обязательно нужно приложить к своей заявке документы, подтверждающие это.
  • Доходы от инвестиций. Например, от банковского депозита или от доли в ПИФе. Конечно, такая прибыль не является постоянной, но она свидетельствует о финансовой грамотности заемщика, и это положительно сказывается на статусе заявки.
  • должники — бывшие и нынешние;
  • индивидуальные предприниматели;
  • безработные;
  • многодетные семьи;
  • семьи с низким доходом — в которых работает только один член семьи;
  • заемщики без дорогостоящего имущества в собственности;
  • молодые заемщики — в возрасте от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.

Что делать с ипотекой, если уходишь в декрет

Программа предусматривает единоразовую помощь заемщику в размере, не превышающем 30% от остатка задолженности на момент обращения (но не более 1,5 миллиона рублей). Средства могут быть перечислены как одной суммой на ссудный счет, так и выплачиваться ежемесячно на протяжении полутора лет, снижая платеж на 50% и более.

​Если женщина при оформлении ипотеки, знает о приближающемся декрете, то этот факт не стоит скрывать от банка. Конечно, шансы на одобрение заявки в таком случае существенно снижаются. Но если сознательно скрыть и взять кредит, то потом банк будет иметь право предъявить штрафные санкции, вплоть до требования досрочно вернуть весь кредит.

Рекомендуем прочесть:  Договор купли продажи земельного участка физ лиц

Дадут ли будущей маме ипотеку, если она находится в декретном отпуске

Центробанк РФ неоднократно обращался с письмами и рекомендациями, призывая сделать условия для ипотечников, попавших в трудную ситуацию, более гуманными. Насколько кредиторы склонны прислушиваться к этим призывам, можно судить по количеству судебных разбирательств.

  • Во-первых, доход у нее существенно ниже, чем тот, что она получала ежемесячно, ходя на работу каждый день.
  • Во-вторых, ребенок или она сама в любой момент могут заболеть и тогда деньги пойдут уже на лечение и станет не до кредитов- банк не согласен ждать, пока до него дойдет очередь.
  • В-третьих, есть риск, что мама в декрете потеряет работу. Да, просто взять и уволить ее по чьей-то прихоти никто не вправе, но вероятность банкротства организации, прекращения ее деятельности всегда сохраняется.

Как маме взять ипотеку в декрете

Финансовые организации выдвигают достаточно высокие требования к ипотечным заемщикам. При принятии решения о выдаче жилищного кредита учитывается доход заемщика, его кредитная история и ликвидность обеспечения. Если один из этих критериев не удовлетворяет кредитора, то в оформлении ипотеки будет отказано.

  • строительство дома;
  • полное/частично досрочное погашение ипотеки;
  • первоначальный взнос на покупку жилья.

Важно! Заемщики имеют возможность использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки или как первоначальный взнос сразу после получения сертификата. В остальных случаях средства обналичиваются спустя три года после рождения ребенка.

Можно ли взять ипотеку, если я в декрете, а муж работает: дадут ли ее беременным

У банков существует свой образ идеального клиента. К сожалению, женщина в декрете часто в него в не вписывается. Это значит, что получить ипотечный кредит ей будет сложнее, чем клиенту, подходящему под стандартные требования. Рассмотрим основные причины отказа банка от предоставления жилищного кредита женщинам в декрете.

Следует учитывать, что если до декретного отпуска в семье работали двое, то после выхода жены на отдых бюджет может существенно сократиться. Кроме того, с появлением нового члена семьи расходы возрастут. Такие обстоятельства учитываются банком при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

Можно ли поменять заемщика при рефинансировании ипотеки

Ни каких последствий для вас такая замена все равно иметь не будет. Так как от перестановки слагаемых сумма не меняется. Вы одна семья и даже если вы преследуете (возможно) цели не выплаты по кредиту в дальнейшем или как то избежать ответственности — это ни чего не даст. Банку в тоге без разницы с кого взыскивать.

Извините не так сначала понял. Тогда, что касается рефинансирования, то тут проблем не будет скорей всего. А вот замена заемщика все равно остается все таки усмотрение банка. Но так как в любом случае заключается новый договор и от перестановки слагаемых сумма не меняется, то думаю для банка этот вопрос не принципиален.

Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске Ссылка на основную публикацию

Источник: https://russianjurist.ru/avto/refinansirovanie-ipoteki-v-dekretnom-otpuske

Ипотека в декретном отпуске в 2019 году — можно ли взять, находясь, под материнский капитал

Ипотека позволяет приобрести жилье, даже будучи стесненным в средствах и имея средний доход. При этом важно понимать, что некоторые категории людей не могут взять такой кредит в принципе, а для других действуют особые условия.

Так, важно разобраться как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске в 2019 году. Следует понимать, что для беременных женщин и молодых мам такая возможность тоже есть, но для этого также нужно собрать документы и справки.

Разобравшись в процессе получения ипотеки заранее, есть возможность избежать непредвиденных ситуаций или невыгодных условий.

Ведь часто для этого необходимо подписывать документы, в которых неподготовленный человек скорее всего не сможет разобраться, и таким образом не заметит ошибок или опечаток, которые могут повлиять на выгодность условий ипотечного кредита.

Главные аспекты

Ипотека позволяет получить собственное жилье даже тем, кто имеет средний или меньший доходы.

Поэтому будущим мамам или недавно родившим женщинам и их семьям, у которых нет дома, получить квартиру в ипотеку.

Таким образом, следует изучить все причины для получения подобного кредита, а также особенности выплаты.

Ведь если этого не сделать, то процесс ипотеки будет сопряжен со сложностями и непонятными моментами.

Что это такое

Ипотека представляет собой кредит на жилье, залогом в котором выступает сам дом или квартира. Договор ипотеки можно скачать здесь.

Помимо тела кредита, которое состоит из стоимости жилья, следует также уплачивать проценты, обычно ежемесячные.

Если со средствами возникли сложности, можно оформить рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, но для этого необходимо будет соблюсти некоторые условия и соответствовать требованиям.

Необходимость приобретения жилья

Жилье необходимо для того, чтобы молодая или будущая мама могли жить в собственной квартире.

Поэтому чаще всего об этом беспокоятся после выявления беременности, чтобы успеть сделать ремонт и приобрести всю необходимую мебель.

Но о кредитовании нужно думать заранее, и конечно, следует подготовить первоначальный взнос и прикинуть, сможет ли семья погашать ежемесячные платежи.

Действующая правовая база

Особых предложений и требований к человеку, который берет ипотеку в декретном отпуске нет. И поэтому ориентироваться следует на стандартные правовые акты, характерные для этой банковской процедуры.

Прежде всего это закон 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, в котором расписываются обязательства по ипотеке и требования.

А также оговаривается содержание договора и особенности сохранности имущество, которое выступает залогом по кредиту.

Читайте также  Ипотека между физическими лицами судебная практика

Порядок оформления сделки

Оформление ипотечной сделки для женщины в декрете ничем не отличается от стандартной процедуры. Все действия можно вложить в несколько шагов:

Выбор банковской организации и программы получения денег Плюс, стоит изначально рассчитать стоимость ипотеки и возможность ее погашения
Сбор документов для оформления сделки и подача заявления на ипотеку Стоит выбрать онлайн-подачу. Поскольку она сэкономит время на очередях в банке. Плюс, можно быстро оформить заявления сразу в несколько банковских учреждений — для сравнения предлагаемых условий
Подача всего пакета документов для проверки их банковской организацией При этом уже следует определиться с конкретным учреждением. Поскольку на этом этапе определяется договор кредитования и все нюансы соглашения
Получение одобрения от банка и подписание договора об ипотеке Этот шаг требует внимательности заемщика. Необходимо проверить все пункты в данном документе, чтобы получить наиболее выгодные условия и избежать скрытых платежей и сборов

На этом оформление сделки подходит к концу. После подписания договора ипотеки необходимые средства будут переведены на счет компании, которая продает недвижимость.

Механизм заключения договора

Заключение договора происходит в офисе банковского учреждения. Поэтому заемщику нужно будет прийти туда с паспортом — чтобы подтвердить свою личность

Далее сотрудник банка найдет подготовленный текст договора и даст заемщику на ознакомление этот документ. Стоит внимательно ознакомиться с полным текстом.

Но есть части, на которые стоит обратить внимание:

Процентная ставка и схема ее начисления В том числе возможности повышения ставки
Штрафы и пени Алгоритм их расчета и случаи начисления
Возможности досрочного погашения

Плюс, согласно законодательству, должна быть установлена полная стоимость ипотеки. В отдельном квадрате следует разместить цифру, которую уплачивает заемщик вместе с процентами.

Это позволит избежать мошенничества и дополнительных платежей по ипотеке. При заключении договора, подписывается два документа — это экземпляры договора.

Один из них остается у заемщика, а второй — у банковского учреждения. В случае необходимости, обе стороны договора могут использовать документ для отстаивания своих прав в судебном порядке.

Так, если заемщик совершил переплату по процентам, он может претендовать на ее пересчет и возврат денежных средств.

Документы, которые понадобятся

Для оформления ипотеки всегда требуется собрать большое количество документов. При этом не всегда список бумаг будет одинаковым для любого учреждения России.

Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.

Стандартный пакет бумаг содержит в себе основные подтверждения:

Паспортный документ гражданина Российской Федерации Поскольку оформление ссуды возможно только гражданам страны
Заявление на ипотеку Его можно заполнить в режиме онлайн — на сайте банка. Или же в отделении банковского учреждения в виде бумажного заявления
Справка о размере доходов Поскольку у женщины в декрете основной доход будет небольшим, стоит привлечь к данным документам и дополнительный. К нему относится прибыль от сдачи недвижимости или других предметов собственности в аренду, получение процентов по вкладу
Доступ к своей кредитной истории Это делается при помощи специального бланка — в соответствии с тем, который требует банковская организация
Трудовая книжка Ее следует взять в виде копии с печатью предприятия
Подтверждение наличия всей суммы для первоначального взноса Это может быть выписка со счета в банке

Для того, чтобы женщине в декрете могла получить гарантированное одобрение по ипотеке, следует предоставить документы следующего характера:

Документы по поручителю Для большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход
Бумаги на недвижимость или автомобиль Они могут выступать в качестве залогового имущества

Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере дохода супруга.

Потому как это увеличит шансы на получение ипотеки в банке — из-за повышения размера дохода заемщика.

Можно ли получить ее под материнский капитал

Для того, чтобы банковская организация предоставила займ, можно использовать свой материнский капитал — в случае наличия данного сертификата.

Заемщику следует после получения данного документа обратиться за соответствующей выпиской в Пенсионный Фонд.

С помощью такой справки можно будет погасить первоначальный взнос по кредиту или его часть. Но не стоит рассчитывать на всю сумму.

Размер доступной для использования части капитала нужно уточнить в Пенсионном Фонде России.

Нюансы при оформлении матери-одиночке

Если ипотеку на жилье хочет получить мать-одиночка, то здесь будет достаточно много нюансов. Ведь придется доказать наличие высокого и стабильного дохода на весь период выплаты по ссуде.

Привилегии в выдаче ипотек имеют:

  • частные предприниматели — доход которых не зависит от выхода в декрет;
  • те, у кого есть доход от дивидендов — ценных бумаг, инвестиций и т.д.;
  • при наличии рентабельного имущества — автомобилей и недвижимости, которую можно предоставить в залог;
  • поручитель с высокой заработной платой.

Каждый из этих пунктов влияет на решение банковской организации. Поэтому перед подачей документов на ипотеку следует заранее подготовить как можно больше гарантий возврата долга.

Стоит подыскивать такие программы, которые позволяют не предоставлять подтверждений по размеру заработка и наличию высокого дохода.

Тогда с высокой вероятностью можно получить ипотеку, но под значительно больший процент и более жесткие условия.

Условия предоставления недвижимости в Сбербанке

Программы по выдаче ипотек в Сбербанке России отличаются наиболее выгодными условиями. В 2019 году существует одна наиболее выгодная программа займа для молодых семей:

Название программы Первый взнос, % Период кредитования, лет Ставка по процентам, % в год
Молодые семьи 20 До 30 10

Стоит отметить, что данная кредитная программа предлагает своим заемщикам получение кредита на достаточно выгодных условиях.

Поскольку взять ее можно до рождения ребенка, а на время декрета — в течение трех лет — выплачивать только проценты. И пеня за подобную услугу не предусмотрена. Так же как и дополнительные комиссии.

Часто задаваемые вопросы

Оформление ипотеки всегда предполагает множество особенностей. В связи с этим могут возникать разные вопросы.

Так, в большинстве случаев заемщики предпочитают обращаться к посредникам, которые собирают все документы и договариваются с банками о более низких процентных ставках по сделке.

За это им предусмотрен определенный процент от полученных средств. Но если же клиент решил самостоятельно получить заем, лучше всего заранее разобраться со всеми трудностями.

Как производится оплата

Оплата ипотеки проводится в соответствии с тем алгоритмом, который был разработан под конкретного заемщика.

Стоит отметить, что в большинстве случаев все происходит по такой схеме:

  • вносится первоначальная сумма кредита;
  • далее каждый месяц равными долями происходит оплата по ипотеке.

В некоторых случаях банки предлагают дифференцированные платежи. Таким образом, ставка начисляется не на всю сумму, а на остаток для выплаты. Это позволяет сэкономить часть средств по ипотеке.

Существует ли отсрочка на время декрета

В некоторых банках по отдельным программам существует подобная практика предоставления отсрочек. Но стоит учитывать, что это возможно на достаточно короткий срок.

Максимальный период отсрочки — три года, столько же, сколько длится декретный отпуск. После выхода из него, нужно будет оплачивать займ по установленной схеме

При этом отсрочка не означает освобождения от каких-либо платежей совсем. Здесь возможно уменьшение платежа за счет того, что будет оплачиваться только процентная составляющая ссуды. А тело — нет.

Получить ипотеку для женщины в декрете возможно. Но для этого следует получить множество подтверждений о наличии стабильного и выше среднего дохода.

Иначе банковская организация не будет иметь достаточно гарантий для выдачи ссуды на такой длительный срок.

: ипотека

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/v-dekretnom-otpuske/

Рефинансирование в декрете: что нужно знать?

Кредиты и декрет что делать? Рассмотрим особенности перекредитования в отпуске по уходу за ребенком.

Получение кредита в финансовом учреждении в наше время – явление обычное и для многих обязательное ввиду различных потребностей и планов. Но существуют обстоятельства, способные нарушить платёжеспособность клиента и существенно повлиять на материальное благосостояние. Речь идёт о декретном отпуске. Далее поговорим о том, что делать с кредитом во время декрета, ведь этот вопрос весьма актуален.

Беременность может стать не только причиной в ухудшении финансового положения, но и предпосылкой к отказу кредитной организации в выдаче Вам заёмных средств. Их мотивация понятна – сомнения в платёжеспособности заёмщика с вытекающими негативными последствиями.

Если Вы нуждаетесь в дополнительных вливаниях от кредиторов, находясь в положении, либо после рождения ребёнка, придерживайтесь следующих рекомендаций для повышения шансов на успех:

  1. Предложите банку собственность в залог. Недвижимое и движимое имущество станет подтверждением Вашей надёжности.
  2. Предоставьте поручителей или приведите созаёмщика.

  3. Договоритесь с работодателем о том, чтобы он в телефонном режиме подтвердил Ваш статус и достаточный для погашения доход.
  4. Если возможно, не говорите о том, что собираетесь уйти в декретный отпуск.

Также в этом вопросе может помочь хорошая КИ в банке-кредиторе, поездки заграницу, подтверждённые документально, и осуществлённые за последний год. В совокупности это приведёт к положительному решению кредитного отдела.

Что делать, если кредит взят раньше, и наступил декретный отпуск?

Гораздо сложнее находить решение из ситуации, когда затруднительно финансовое положение уже сегодня заставляет Вас совершать просрочки по имеющимся долговым обязательствам. Но безвыходных сценариев не бывает. Первое, о чём следует задуматься – рефинансирование кредита в декрете. Механизм хорошо известен и практикуется многими кредитными организациями. Для заёмщика во многих случаях его применение является единственно верным.

Рефинансирование – повторное получение займа в банке (своём или другом) на более выгодных условиях с целью погашения имеющихся долговых обязательств.

Примечательно, что сегодня существует возможность взять в долг у той же компании, заёмщиком которой Вы являетесь, для выплаты действующего кредита. Правда, обязательным условием станет наличие займов и в других банках, которые также будут рефинансированы.

Суть процедуры основана на разнице процентных ставок, действующих несколько лет назад и сейчас. Практика показала, что в наше время взаимодействие с банками стало более выгодным, поэтому перезаключение договора имеет смысл. Кроме того, Вы можете выбрать более длительный срок погашения, что сократит ежемесячную сумму выплат. Итоговая переплата будет больше, но появляется дополнительное время на укрепление материальной базы.

Как работает схема рефинансирования в других банках?

Если использовать простую формулировку, выходит следующий набор действий:

  • Вы оформляете заявку в банке с выгодными кредитными условиями, сообщая главную цель – рефинансирование;
  • выбираете подходящий продукт из готовых пакетных предложений, либо используете нецелевой заём в нужной сумме (как получить кредит в декрете, дополнительно описано тут);
  • после рассмотрения заявки, в случае положительного решения, оформляете договор с новым банком.

Если речь идёт о готовом продукте рефинансирования, часть операций за Вас может выполнить новый кредитор. К примеру, перечислить средства на счёт предыдущего учреждения без вашего личного визита.

В каких случаях в рефинансировании могут отказать?

Несмотря на то, что данная услуга предназначена, в первую очередь, для благонадежных плательщиков, которые могут выполнять обязательства на старых условиях, есть обстоятельства, свидетельствующие о понижении шансов на успех. Плохая кредитная история по иным кредитным и не кредитным обязательствам, наличие большого количества непродолжительных просрочек (1-2 дня), указание факта беременности либо наличие внесённой в паспорт информации о содержании ребёнка до 1 года – всё это может сыграть не в Вашу пользу.

Чтобы свисти риски к минимуму, оставьте онлайн-заявку на нашем сайте, и сотрудники компании подберут для Вас предложения с высокой вероятностью получения займа, учитывая все камни преткновения.

Не только рефинансирование в декрете, но и перекредитование для людей без проблем с финансами сегодня целесообразно. Как уже было сказано, банки с каждым годом идут на всё большие уступки для клиентов, поэтому процентные ставки и другие условия приемлемее. Воспользовавшись услугой рефинансирования, Вы экономите средства и получаете возможность быстрее избавиться от кредитных обязательств.

Есть ли альтернатива перекредитованию?

В некоторых случаях можно затребовать от банка-кредитора реструктуризацию долга, указав на свою неплатёжеспособность из-за декрета. Но это обстоятельство не является смягчающим, а идти на контакт или отказать в просьбе, каждая организация решает самостоятельно.

Если кредитный отдел решит пойти навстречу, можно рассчитывать на изменение срока действия договора в сторону продления, что снизит размер ежемесячного платежа, но увеличит общую сумму переплаты. Иногда для проблемных заёмщиков назначают отсрочку. В течение определённого промежутка времени Вы будете частично или полностью освобождены от обязательств.

Но добиться подобного решения от банка сложно. И для этого в глазах его сотрудников Вы должны иметь безупречную репутацию.

В сухом остатке имеем, что рефинансирование – единственный актуальный способ справиться со сложившейся непростой ситуацией, не отсрочивая неизбежные штрафные санкции, а получая более выгодные условия кредитования от банка на легальных основаниях.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/13486-refinansirovanie-v-dekrete-chto-nuzhno-znat.html

Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске: стоит ли скрывать данный факт

03.12.2017

Цель кредитования для банков заключается в получении прибыли в виде процентов, оплачиваемых за пользование ссудными средствами. Поэтому кредиты выдаются после тщательной оценки платежеспособности предполагаемого клиента. Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, по сути, заключается в выдаче нового целевого займа, направленного на погашение старого. Однако, при этом у банка нет уверенности в стабильности дохода заемщика, достаточности у него средств погашать немалые суммы по рефинансируемому кредиту.

Рефинансирование ипотеки в декрете — советы от профи | LI

Рефинансирование ипотеки в декрете. Вы – молодая семья, и у Вас недавно родился малыш. Муж – работает, а жена – в декрете. Как же быть с ипотекой?

Расходы в этот период сильно увеличиваются, а вот доходы – наоборот, уменьшаются.

Вы ищете способ сократить расходы.

Когда Вы оформляете ипотеку до декрета, для ипотечных банков важен Ваш семейный доход, которого должно быть достаточно для ежемесячных выплат.

А что же делать, если его становится недостаточно? Если бюджет семьи резко сокращается из-за выхода женщины в декрет?

Здесь самое главное – не затягивать. Промедление влечет за собой просрочки, еще большие проценты и в итоге передачу кредита коллекторам.

Как быть?

Есть два пути при рефинансировании ипотеки в декрете:

1) Обратиться в свой банк, объяснить ситуацию, попросить индивидуальные льготные условия.

К сожалению, банки дающие ипотеку обычно не считают декрет серьезным основанием для «банковских послаблений» по жилищному займу. Иногда все же банки могут предложить кредитные каникулы на оплату тела кредита (это называется реструктуризацией). Как вариант — попросить увеличить срок кредита, тем самым сократится платеж. Возможно банк снизит процентную ставку по ипотеке, но все очень сильно зависит от ситуации на рынке.

2) Если свой банк Вам отказал, можно перейти в другой банк через рефинансирование. Процедура это не простая, но оно того стоит.

Как это происходит?

Вы идете в новый банк, который «покрывает» Вашу ипотеку в старом банке, а Вы платите уже новый займ на новых условиях, сокращая либо сумму, либо срок выплат.

И всем хорошо: Вы получаете возможность сэкономить, а банк — нового клиента (Вас).

Выгодно ли это Вам?

Судите сами. Вы сможете:

— снизить процент по кредиту;
— увеличить срок кредитования, тем самым сократив ежемесячный платеж;
— уменьшить срок и быстрее выплатить займ, минимально переплачивая банку;
— экономить на обслуживании займа (избежать комиссий, оплаты страховки и т.д.).
Эти причины очень привлекательны. Но сначала нужно все внимательно просчитать, чтобы выбрать наилучшие условия нового займа (для этого Вам в помощь наш калькулятор).

Как понять, стоит ли Вам запускать процесс рефинансирования ипотеки, находясь в декрете?

Смена банка будет для Вас выгодна, если:

— ставка в новом банке как минимум на 1% ниже текущей (не забудьте учесть также оплату страховки и оценки жилья)

— у нового банка нет дополнительных платежей и комиссий.
Чтобы в этом убедиться нужно тщательно изучить не только предложения банков, документы, сайты, но и пообщаться с сотрудниками банков и не раз. А еще нужно хорошо знать законодательство.

Если у Вас есть время, Вы можете сами изучить всю информацию. Но тут Вы будете действовать на свой страх и риск.

Возможно, Вы захотите сберечь свои нервы, а драгоценные часы своей жизни провести со своей семьей и детьми.

Тогда у нас есть выход для Вас.

Вы всегда можете воспользоваться нашими услугами. Наши специалисты, тщательно изучив Ваш случай, предложат Вам наилучшее из возможных решений. Это позволит Вам в итоге сберечь и деньги, и время. Вот наши контакты.

Как сделать рефинансирование ипотеки в декрете:

  • перевести ипотеку в зарплатный банк одного из супругов.
    Как правило, в таких банках есть особые условия по ипотеке для зарплатных клиентов.
  • привлечь созаемщиков
    Созаемщики – в некотором роде гаранты оплаты кредита. Поручителями могут стать родственники, например, родители. Банк посчитает и учтет их доход. Но есть минус — для людей «в возрасте» страховка будет крайне дорогая.

Как увеличить свои шансы на ипотеку с новым банком и получить наилучшие условия?

Для этого нужно:

  • Показать банку стабильные дополнительные источники дохода (проценты по вкладу, сдача жилья в аренду);
  • Предоставить имущество в залог;
  • Привлечь созаемщиков;
  • Иметь хорошую кредитную историю (своевременные выплаты);
  • Иметь возможность в будущем погасить часть суммы материнским капиталом;
  • Чтобы срок декрета подходил к концу (оставалось менее 3 месяцев);
  • Застраховать свою жизнь и здоровье

Какие документы понадобятся для рефинансирования в декрете?

В добавлении к стандартному пакету документов для рефинансирования ипотеки нужно будет предъявить банку документ о семейном положении и в исключительных случаях рождении детей.

Собрать документы будет нужно как заемщику, так созаемщику / поручителю.

Актуальный пакет документов, который обычно требуют банки, Вы можете посмотреть здесь.

Рефинансирование ипотеки в декрете. Подведем итог

Рефинансирование ипотеки в декрете – это сложный процесс. Банки не всегда одобряют подобные заявки, т.к. платежеспособность в декрете падает.

Но не стоит скрывать свой статус молодого родителя.

Обращаясь за рефинансированием ипотеки, будьте честны. Все документы должны быть актуальны и поданы своевременно. Обнаружив обман, банк вправе занести заемщика в черный список банков и взыскать выданные средства через суд.

Помните, что рефинансирование ипотеки в декрете — несет в себе определенные риски для банков. А значит, банк будет очень тщательно проверять платежеспособности своих потенциальных клиентов. И нужно к этому быть готовым.

Избавить себя от такой эмоциональной нагрузки и убедиться в том, то Вы придете к цели как можно быстрее и наилучшими путями, можно, обратившись к специалистам нашей компании. Мы поможем Вам выбрать оптимальный вариант и поддержим Вас на каждом этапе от сбора документов до окончательного результата.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-dekrete/