Как рассчитывается ипотека в банке?

Содержание

Ипотечный калькулятор

Как рассчитывается ипотека в банке?

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах.

Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 6%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2019 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк России от 5%
Газпромбанк от 9,5%
Tinkoff от 6%
ВТБ от 5%
Банк «Открытие» от 9,2%
Абсолют Банк от 5,75%
Альфа-Банк от 9,99%
Московский Кредитный Банк от 7,9%
Промсвязьбанк от 6%
АИЖК от 6%
Райффайзенбанк от 9,99%
Росбанк от 9,5%
Банк «Санкт-Петербург» от 10,25%
Банк Уралсиб от 10,5%
Ак Барс от 6%
Россельхозбанк от 10%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 10,2%
УБРиР от 10,15%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Ведь разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Читайте также  Дают ли ипотеку девушке в декрете?

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/

Формулы для самостоятельного расчета ипотеки

Ипотечные платежи бываютаннуитетнымиидифференцированными.При аннуитетных платежахразмер ежемесячного платежа неизменен на протяжении всей ипотеки.Размер ежемесячных платежей при дифференцированной схеме постоянно уменьшается.Аннуитетные платежи более распространены, чем дифференцированные.Читайте подробнее проаннуитетные и дифференцированные платежи.

Возьмем годовую процентную ставку (пусть 11.5%), поделим на 100 и получим 0.115.Посчитаем, какую часть это годовой процентной ставки надо платить ежемесячно. Дляэтого поделим полученное число 0.115 на 12: получаем 0.009583.Полученное число будем называть ежемесячным процентом.

Итого, ежемесячный процентсчитается по формуле

ежемесячный процент = (процентная ставка годовых) / 100 / 12

Итак, мы рассчитали ежемесячный процент, теперь на его основе рассчитаем размережемесячного платежа. Мы должны определить для себясумму ипотечного кредитав рублях исрок кредитования.Для расчета размера ежемесячного платежа воспользуемся формулой:

tmp = (1 + ежемесячный процент) (срок кредитования)
ежемесячный платеж = (сумма ипотечного кредита) * (ежемесячный процент) * tmp / (tmp — 1)

Крышка () — это возведение в степень. Если мы берем ипотечный кредит на сумму1.500.000 рублей на 20 лет, то

tmp = (1 + 0.009583) (20 лет * 12 месяцев/год) = 9.8647
ежемесячный платеж = 1.500.000 рублей * 0.009583 * 9.8647 / (9.8647 — 1) = 15.996 рублей

Мы вычислили размер ежемесячного платежа по ипотеке при аннуитетной схеме платежей.Как теперь узнать, какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какаяна погашение процентов? Это считается по формуле

процентная часть ежемесячного платежа = (текущий размер основного долга) * (ежемесячный процент)
основная часть ежемесячного платежа = (ежемесячный платеж) — (процентная часть ежемесячного платежа)

График аннуитетных ипотечных платежей для рассматриваемого примера:1.500.000 рублей, 20 лет, 11.5%.

P.S. Этот график построилнаш ипотечный калькулятор.

Как рассчитать подобный график для вашей ипотеки? Для этого надо провести сериювычислений в количестве, равном кол-ву ипотечных платежей (месяцев кредита).Для каждого месяца ипотеки необходимо пересчитывать текущий размер основного долга.

В псевдокоде это можно записать так:текущий размер основного долга = сумма ипотечного кредита ежемесячный платеж = рассчитать ежемесячный платеж for i in 1 ..

(срок кредитования) — процентная часть ежемесячного платежа = рассчитать процентную часть ежемесячного платежа (текущий размер основного долга) — основная часть ежемесячного платежа = (ежемесячный платеж) — процентная часть ежемесячного платежа — текущий размер основного долга = (текущий размер основного долга) — (основная часть ежемесячного платежа) Намного проще воспользоваться готовымипотечным калькулятором,который сам рассчитает ипотеку по вышеприведенным формулам.

Это будет значительнобыстрее, чем считать это самостоятельно 🙂 Ежемесячный платеж считается так же, как иежемесячный процент аннуитетных платежей.

Рассчитаем размер ежемесячного платежа. Мы должны определить для себясумму ипотечного кредитав рублях исрок кредитования.

Дифференцированная схема платежей характерна тем, что основной долг гаситсяравномерно в течение всего срока кредитования. Поэтому рассчитаем долю ежемесячногоплатежа, идущую на погашение основного долга. Формула крайне простая:

ежемесячная сумма на погашение основного долга = (сумма ипотечного кредита) / (срок кредитования)

Если мы берем ипотечный кредит на сумму 1.500.000 рублей на 20 лет, то

ежемесячная сумма на погашение основного долга = 1.500.000 руб / (20 лет * 12 месяцев/год) = 6.250 рублей

Ежемесячная сумма, идущая на погашение процентов считается так же,как и для аннуитетных платежей:

процентная часть ежемесячного платежа = (текущий размер основного долга) * (ежемесячный процент)

Итого ежемесячный платеж это сумма процентной части и части на погашение основного долга.Эта сумма каждый месяц пересчитывается и уменьшается, так какразмер основного долга уменьшается.

Для первого платежа это будет:

процентная часть платежа за первый месяц = 1.500.000 рублей * 0.009583 = 14.375 рублей
платеж за первый месяц = 14.375 рублей + 6.250 рублей = 20.625 рублей

График платежей

График дифференцированных ипотечных платежей для рассматриваемого примера»:1.500.000 рублей, 20 лет, 11.5%.

P.S. Этот график построилнаш ипотечный калькулятор.

Как рассчитать подобный график для вашей ипотеки? Для этого надо провести сериювычислений в количестве, равном кол-ву ипотечных платежей (месяцев кредита).Для каждого месяца ипотеки необходимо пересчитывать текущий размер основного долга.

В псевдокоде это можно записать так:текущий размер основного долга = сумма ипотечного кредита ежемесячная часть платежа на основной долг = рассчитать ежемесячную часть платежа на основной долг for i in 1 ..

(срок кредитования) — процентная часть платежа = рассчитать процентную часть платежа (текущий размер основного долга) — платеж = (процентная часть платежа) + (ежемесячная часть платежа на основной долг) — текущий размер основного долга = (текущий размер основного долга) — (ежемесячная часть платежа на основной долг)

Расчет ипотеки калькулятором

Намного проще воспользоваться готовымипотечным калькулятором,который сам рассчитает ипотеку по вышеприведенным формулам. Это будет значительнобыстрее, чем считать это самостоятельно 🙂

Источник: https://mortgage-calculator.ru/%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D1%83%D0%BB%D0%B0-%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B0-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8

Как рассчитываются проценты по ипотеке, и как вообще рассчитывается ипотека?

как рассчитываются проценты по ипотеке

Перед тем, как обращаться в банк, полезно будет изучить условия и постараться самостоятельно рассчитать грядущие ежемесячные платежи. Благо в последнее время процесс, как рассчитываются проценты по ипотеке, существенно облегчился, так как появились специальные калькуляторы на сайтах любого банка и на сайтах, посвященных оформлению ипотеки. Для расчета процентов и ежемесячных платежей можно воспользоваться и такими калькуляторами.

Однако важно помнить, что в этом случае то, как начисляются проценты по ипотеке, носит предположительный характер. Пока банк не одобрит вам ипотеку на определенную сумму, вы не сможете точно знать, сколько вам придется платить, так как общая сумма кредита остается только предположительной, но не известной. Поэтому такой способ подходит только для того, чтобы приблизительно узнать, как считается процент по ипотеке, если вы выбрали условия определенного банка.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что процесс, как рассчитывается процентная ставка по ипотеке, складывается из множества факторов. Величина первоначального взноса, наличие зарплатной карты в определенном банке, соответствие дополнительным требованиям – все это учитывается при формировании процентной ставки именно для вас. Так, в одном и том же банке ставка может быть и 9% для тех, кто является идеальным для банка заемщиком и даже 10% на тех же условиях, но без соответствия всем требованиям банка.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, как высчитать процент по ипотеке, используя формулу расчета, а также узнаем, как начисляются проценты по ипотеке в Сбербанке. Для того, чтобы правильно рассчитать процент по ипотеке, необходимо знать, из чего складываются условия ипотечных выплат. Поэтому начнем с разбора всех составляющих ипотечного кредита.

Стоимость и тип жилья

как рассчитываются проценты по ипотеке

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж. Кроме того, то, как рассчитываются проценты по ипотеке, будет зависеть также от выбранного вами типа жилья. Не секрет, что квартира в строящемся доме достанется вам по более привлекательной стоимости, а также по более низкой ставке.

В то же время, квартира во вторичке или загородный дом обойдутся в несколько раз дороже, а ставки на такой тип недвижимости всегда выше. Таким образом, то, как начисляются проценты по ипотеке, зависит не только от выбранного вами банка, но также и от типа выбранного вами жилья. Если вы хотите приобрести квартиру по минимальной стоимости и под минимальный процент, выгоднее всего выбирать строящееся жилье и рассматривать банки, которые предлагают акции совместно с застройщиками.

Например, при обращении в Россельхозбанк вы можете приобрести квартиру в строящемся доме по процентной ставке от 5% при участии в такой программе. Согласитесь, разница довольно существенная.

Первоначальный взнос

Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая. Именно поэтому многие предпочитают вносить большой первоначальный взнос.

Если же средств на первоначальный взнос у вас нет, вы можете воспользоваться программой «ипотека без первоначального взноса», которую поддерживает множество банков. Однако в этом случае процентная ставка будет повышена, и ежемесячные выплаты окажутся более внушительными. Таким образом, то, как считается процент по ипотеке, зависит от величины первоначального взноса.

Чем он больше, тем ниже процент, и тем быстрее вы можете выплатить ипотеку.

Срок ипотечного кредита

Срок представляет собой время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет — минимальный срок выплаты по ипотеке, однако на такой срок оформить ипотеку можно только в минимальном количестве банков. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Граждане со средним достатком оформляются на 10, 15, 20 и на 25 лет.

В этом случае то, как рассчитывается процентная ставка по ипотеке, будет зависеть также и от срока, на который вы оформляете ипотеку. Чем длительнее срок, тем доступнее процентная ставка. Однако существуют и весомые ограничения. Например, чем вы старше, тем на менее длительный срок вы можете оформить ипотеку. Кроме того, при наличии определенных сомнений в вашей платежеспособности банк вряд ли оформит вам ипотеку на длительный срок.

Читайте также  Внести материнский капитал за действующую ипотеку

Таким образом, к оформлению ипотечного кредита необходимо подходить с особым вниманием. Подробно о том, как оформляется ипотека, мы говорили в специальной статье.

Ваша платежеспособность

Важно учитывать ваш совокупный ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Чем больше размер ежемесячного взноса, тем меньшую сумму вам могут одобрить. Не стоит забывать, что кредит должен занимать около 40-60 процентов вашего дохода. От способности заемщика платить зависит ежемесячный платеж по ипотеке. Однако не стоит думать, что при низкой платежеспособности вам предоставят наиболее оптимальные условия кредитования.

Это не совсем так. Напротив, при низкой платежеспособности вам и вовсе могут отказать в оформлении ипотечного кредита, или же придется привлекать созаемщиков и поручителей. В этом случае процесс, как высчитать процент по ипотеке, довольно прост. Чем выше ваша платежеспособность, тем доступнее условия и выше доверие банка. Чем ниже платежеспособность, тем больше недоверие к вам, и тем серьезнее препоны на пути к оформлению ипотеки.

Как рассчитывается процентная ставка

как рассчитываются проценты по ипотеке

От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитования. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.

Как начисляются проценты по ипотеке в Сбербанке и в большинстве банков в целом: процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной. Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, полностью зависит от стабильности банка.  Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

Тип платежа – выбор, которого нет

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество.  Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж заключается в том, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале периода выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, чем при аннуитетном виде платежа.

Проблема заключается в том, что дифференцированный платеж предоставляется в настоящее время крайне редко. Для большинства банков намного выгоднее аннуитетный платеж, и потому уже в первоначальных условиях указывается именно такой тип платежа. Несмотря на то, что дифференцированный платеж вроде бы существует, получить его практически нереально.

Для того, чтобы понять, как рассчитываются проценты по ипотеке в любом банке, достаточно воспользоваться калькулятором, который позволит рассчитать приблизительные платежи и переплату при определенной сумме кредита. Дифференцированный платеж является наиболее предпочтительным для тех, кто хочет погасить ипотеку раньше срока. Поэтому мы рекомендуем обращаться в банки, которые предоставляют своим клиентам выбор. Правда, здесь придется попотеть, так как, как мы уже сказали, все меньше банков поддерживают такой тип платежей.

Для ясности рассмотрим, как начисляются проценты по ипотеке при оформлении кредита на 1 миллион рублей, например, на 20 лет. При аннуитетном платеже ежемесячно нужно выплачивать 13 912, 56 рублей, выплата по кредиту составит 3 339 014,4 рублей, переплата процентов составит 2 339 014,4 рублей.

При дифференцированном платеже на двадцать лет в первый месяц отдаем 17 500 руб. За второй месяц выплата будет 17 444,44 рубля. Общая стоимость ипотеки — 260 6666,67 рублей, сумма процентов составит 1 606 666,67 рублей. Очевидно, что то, как считается процент по ипотеке, намного выгоднее при дифференцированном платеже.

Как рассчитать самостоятельно: калькулятор или формула.

Самостоятельно узнать, как рассчитывается процентная ставка по ипотеке, не так трудно:

  • Самостоятельно рассчитать по формуле. Этот способ подходит не всем. Ипотечные платежи будут достоверными, но требуется время и определенные математические навыки.
  • Для расчета платежа по ипотеке можно воспользоваться кредитным калькулятором в форме exel. Необходимо скачать программу на свое мультимедийное устройство и самостоятельно рассчитывать выплату, а также возможные комбинации при досрочном погашении. График платежей также может редактироваться. Высчитывать ипотеку в exel удобно. Программа учитывает все параметры, даже такие как високосные года. Точность в exel довольно высокая, многие банки используют эту программу и рассчитывают кредит для клиентов.
  • Большой популярностью пользуются онлайн калькуляторы ипотеки. Можно использовать любой ипотечный калькулятор на сайте банка, который даст точный расчет, учитывая параметры, которые вы отметили – тип платежа, процентная ставка, сумма кредита, наличие материнского капитала, сроки кредитования. Калькулятор рассчитывает как дифференцированный, так и аннуитетный платеж, делает перерасчет при досрочном гашении.

Наиболее удобным способом, как высчитать процент по ипотеке, будет именно использование калькулятора, так как формула, по которой рассчитывается ипотека, понятна далеко не всем, и легко можно ошибиться в расчетах. В то же время, калькулятор на сайте выбранного вами банка уже учитывает условия и требования банка, и вам остается только выбрать те, что вам подходят.

Как снизить платеж?

как рассчитываются проценты по ипотеке

Вопрос, как начисляются проценты по ипотеке в Сбербанке, для многих возникает не просто так. Как можно снизить платеж по ипотеке совершенно легально:

  • В первую очередь, это, конечно же, замена видов платежей — аннуитетного на дифференцированный, при которой постепенно ежемесячный платеж снижается. Однако далеко не все банки пойдут на это, поэтому лучше заранее уточнять, возможна ли замена вида платежа, и на каких условиях.
  • Еще один способ уменьшить ежемесячный взнос – это продление срока ипотеки, но при этом намного увеличится переплата общей суммы.
  • Увеличение первого взноса. Это влияет на тело кредита. Чем оно больше, тем больше платеж.

На что еще важно обратить внимание?

При подписании ипотечного договора стоит обговорить с банком вопросы страхования. Если на вас распространяется льготная процентная ставка, то банк при расчете ипотеки обязывает осуществить страхование жизни и имущества, если же вы отказываетесь от этой услуги, то кредитная организация имеет право повысить процентную ставку, чтобы компенсировать все риски. Страхование предусматривает ежегодные взносы по определенному графику.

Чтобы избежать дополнительных комиссий при оформлении ипотеки, при обналичивании суммы или при обслуживании кредита, стоит более внимательно отнестись к выбору банка. Как правило, государственные,  лицензированные организации не взимают за свои услуги дополнительную плату. Первый платеж по ипотеке необходимо вносить согласно графику выплаты. Это может быть текущий месяц оформления, либо следующий месяц.

После того как вы внесли последний платеж по ипотеке, необходимо обязательно взять с кредитной организации подтверждающий документ о завершении обязательств по выплате. Затем следует процедура снятия обременения с жилья в государственных органах. Только после этих операций можно считать, что вы произвели полное погашение ипотеки.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрели, как рассчитываются проценты по ипотеке в разных банках. К какому выводу мы пришли? Проще всего рассчитать приблизительные платежи и переплату при помощи специального калькулятора, найти который можно на сайте выбранного вами банка или воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. При расчете по формуле легко ошибиться, поэтому пользоваться формулой мы рекомендуем только тем, кто полностью уверен в своих математических навыках.

На процент по ипотечному кредиту, как мы узнали, влияет огромное количество факторов. Поэтому ваша выгода зависит от того, насколько грамотно вы подходите к оформлению ипотечного кредита в принципе. Чем ответственнее вы подойдете к оформлению ипотеки, тем доступнее будут ее условия.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим рассматривать особенности оформления ипотеки в разных банках, чтобы прояснить все трудные вопросы!

Источник: https://ipoteka.fun/kak-rasschityvajutsja-procenty-po-ipoteke-i-kak-voobshhe-rasschityvaetsja-ipoteka

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке опираясь на простые математические операции, Можно ли посчитать ипотеку самостоятельно или надо обязательно обращаться в отделение банка, а также что нужно знать расчета ипотеки? Обо всем этом узнаем далее.

Важная информация для расчета

Рано или поздно перед молодыми семьями встает вопрос о приобретении собственного жилья. Но где взять необходимую сумму, чтобы купить заветные квадратные метры? К счастью, банки сегодня предлагают ипотеку — долгосрочный кредит под залог имущества. Жилье в этом случае выступает как страхование на случай, если заемщик не будет иметь возможности выплачивать ипотеку.

Читайте также  Как получить льготную ипотеку молодой семье?

Необходимо правильно рассчитать ипотеку, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время. Правильно рассчитать сумму можно в банке, либо, используя онлайн калькулятор ипотеки. Или в exel, самому рассчитать ипотеку не обращаясь дополнительно к специалисту.

Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов.

Стоимость жилья

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.

Срок

Это есть время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет — минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Граждане со средним достатком оформляются на 10, 15, 20 и на 25 лет.

Платёжеспособность

Важно учитывать ваш совокупный  ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Чем больше размер ежемесячного взноса, тем меньшую сумму вам могут одобрить. Не стоит забывать, что кредит должен занимать около 40-60 процентов вашего дохода. От способности заемщика платить зависит ежемесячный платеж по ипотеке.

Подробнее о том, какая нужна зарплата для ипотеки вы можете узнать из прошлой статьи.

Процентная ставка по кредиту

От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитовании. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.

Процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной. Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, полностью зависит от стабильности банка.  Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

Актуальный минимальный и максимальный процент по ипотеке вы можете узнать тут.

Тип платежа

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество.  Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж заключается в том, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале периода выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, чем при аннуитетном виде платежа.

Для ясности приведем пример, как самостоятельно рассчитать платеж по ипотеке. Иван и Алексей оформили ипотеку на 10 лет в размере 1 миллиона рублей.  Иван выбрал аннуитетный платеж на десять лет. При 16 процентах годовых ежемесячный платеж составит 16 751, 31 рубль. Общая выплата составит 2 010157,46 рубля.  Переплата по ипотеке составит              1 010157, 46 рубля.

Алексей оформил дифференцированный платеж. При этом платеже необходимо рассчитать первую основную часть: 1 000 000 руб./ 120 мес. =    8 333,34 руб.  Теперь считаем проценты: 1 000 000 руб. *16 процентов/12 = 13 333, 33 рубля. Таким образом, платеж за первый месяц составит 8 333,34 + 13 333,33= 21 666,67 рубля.

Исходя из первого месяца выплаты, высчитаем взнос за второй месяц. (1 000 000 – 8 333,34)*16 процентов/12=13222,22 рубля.  Платеж уменьшился, хотя незначительно.  Чтобы рассчитать переплату по данному виду платежа необходимо сложить все ежемесячные платежи и вычесть из них сумму кредита. В нашем случае общая стоимость кредита будет               1 806666, 67 рубля, то есть переплата составит 806666,67 рубля. Это не так много по сравнению с аннуитетным платежом.

Как правильно рассчитать ипотеку на 20 лет при тех же условиях? При аннуитетном платеже ежемесячно нужно выплачивать 13 912, 56 рублей, выплата по кредиту составит 3 339014,4 рублей, переплата процентов будет  2 339014,4 рублей.

При дифференцированном платеже на двадцать лет в первый месяц отдаем 17 500 руб. За второй месяц выплата будет 17 444,44 рубля. Общая стоимость ипотеки  — 260 6666,67 рублей, сумма процентов составит               1 606666,67 рублей. Расчет платежа по ипотеке на двадцать пять лет на сумму ипотеки в 1 млн рублей рассчитывается по такому же принципу, что описан выше.

Исходя из приведенных примеров  видно, что при долгосрочном кредитовании сумма ежемесячного платежа невысокая, но наблюдается ощутимая переплата в несколько раз. Первые месяцы при дифференцированном платеже выплаченные суммы высокие, но преимуществом является небольшая переплата по кредитному продукту, чем при стабильном фиксированном аннуитетном платеже. Пример расчета показывает, что виды платежей по ипотеке имеют существенную роль.

Как рассчитать самостоятельно

Высчитать ипотеку самостоятельно не так сложно. Существует несколько способов это сделать:

  • Самостоятельно рассчитать по формуле (смотрите на рисунке). Способ на любителя. Ипотечные платежи будут достоверными, но требуется время и определенные математические навыки. Гораздо проще забить эти формулы в
  • Для расчета платежа по ипотеке можно воспользоваться кредитным калькулятором в форме exel. Необходимо скачать программу на свое мультимедийное устройство и самостоятельно рассчитывать выплату, а также возможные комбинации при досрочном погашении. График платежей также может редактироваться. Высчитывать ипотеку в exel удобно. Программа учитывает все параметры, даже такие как високосные года. Точность в exel довольно высокая, многие банки используют эту программу и рассчитывают кредит для клиентов. Скачать ипотечный калькулятор в excel можно прямо у нас на сайте.
  • Большой популярностью пользуются онлайн калькуляторы ипотеки. Можно использовать наш ипотечный калькулятор, который даст точный расчет, учитывая параметры, которые вы отметили – тип платежа, процентная ставка, сумма кредита, наличие материнского капитала, сроки кредитования. Калькулятор рассчитывает как дифференцированный, так и аннуитетный платеж, делает перерасчет при досрочном гашении.

Калькулятор ипотеки онлайн или в exel даст вам реальное представление о займе, о том размере дохода, что вам нужно подтвердить и о той переплате, что у вас в итоге будет.

Как снизить платеж

Каждый заемщик задается вопросом, как уменьшить платеж по ипотеке? Существует ряд способов:

  • замена видов платежей — аннуитетного на дифференцированный, при которой постепенно ежемесячный платеж снижается.
  • Еще один способ уменьшить ежемесячный взнос – это продление срока ипотеки, но при этом намного увеличится переплата общей суммы.
  • Увеличение первого взноса. Это влияет на тело кредита. Чем оно больше, тем больше платеж.
  • Снизить процент. Это значительно может повлиять на размер платежа. О том, как снизить процент по ипотеке можно узнать здесь.

Не следует нарушать условия кредитования во избежание штрафных санкций, иначе погашение ипотеки превратится в непосильную ношу.

Дополнительные параметры

При подписании ипотечного договора стоит обговорить с банком вопросы страхования. Если на вас распространяется льготная процентная ставка, то банк при расчете ипотеки обязывает осуществить страхование жизни и имущества, если же вы отказываетесь от этой услуги, то кредитная организация имеет право повысить процентную ставку, чтобы компенсировать все риски. Страхование предусматривает ежегодные взносы по определенному графику.

Чтобы избежать дополнительных комиссий при оформлении ипотеки, при обналичивании суммы или при обслуживании кредита, стоит более внимательно отнестись к выбору банка. Как правило, государственные,  лицензированные организации не взимают за свои услуги дополнительную плату. Первый платеж по ипотеке необходимо вносить согласно графику выплаты. Это может быть текущий месяц оформления, либо следующий месяц.

После того как вы внесли последний платеж по ипотеке, необходимо обязательно взять с кредитной организации подтверждающий документ о завершении обязательств по выплате. Затем следует процедура снятия обременения с жилья в государственных органах. Только после этих операций можно считать, что вы произвели полное погашение ипотеки.

Заключение

Расчет ипотеки процедура нетрудная, если вы обладаете исходными данными. С помощью современных компьютерных технологий вы без усилий сможете как рассчитать ежемесячный платеж, так и предположить всевозможные операции с формами расчета.

При всем многообразии ипотечных продуктов стоит подходить к этому вопросу основательно, подбирая кредит именно под себя, учитывая все нюансы. Несмотря на то, что ипотека дает высокую нагрузку на семейный кошелек, она дает реальную возможность приобрести собственное жилье, а не платить те же деньги за аренду.

Сейчас рекомендуем ознакомиться с постом «Условия ипотеки«. Он поможет вам сделать дальнейший шаг в приобретении квартиры.

Если вы решили взять ипотеку на квартиру, но у вас нет времени на анализ предложений среди большого количества банков, рекомендуем наш сервис «Заявка на ипотечный кредит», который позволит взять выгодный ипотечный кредит с помощью наших партнеров без похода в банк.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kak-rasschitat-ipoteku.html